خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری: نکات و توصیهها
با افزایش جمعیت جهان، خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری بیشتر شد. به مرور زمان Economy باعث شد تا تمام کشورها در بازههای زمانی مختلف تورم مثبت و منفی را تجربه کنند. پس از گذشت مدتی فعالان اقتصادی تصمیم گرفتند تا برای حفظ ارزش پول، بخش قابل توجهی از درآمد خود را صرف سرمایه گذاری در حوزههای مختلف کنند. امروزه بیشتر مردم از سرمایه گذاری به عنوان یک روش امن برای حفظ ارزش پول استفاده میکنند. با این وجود همیشه این پرسش مطرح میشود که بهترین روش سرمایه گذاری چیست؟
با بررسی تاریخچه فلزات گرانبها میتوان به این حقیقت پی برد که طلا یک گزینه امن برای سرمایه گذاری و حفظ ارزش پول است؛ چرا که به واسطه قدرت نقدشوندگی بالا ارزش این فلز همیشه روند صعودی داشته است. در این مطلب صفر تا صد نکات خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری را بررسی کرده و مهمترین توصیهها را در این خصوص در اختیار شما قرار خواهیم داد. اگر قصد دارید با سرمایه گذاری در این حوزه، ارزش پول خود را حفظ کنید، تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.
چرا طلا برای سرمایهگذاری مناسب است؟
فلز طلا از چندین قرن گذشته در دسته فلزات ارزشمند و گرانبها قرار داشت و مصریان آن را یک هدیه میدانستند که از سوی خدایان به انسان اعطا شده بود. با این وجود استفاده از طلا در آن بازه زمانی جنبه سرمایه گذاری نداشت. زیرا دسترسی به طلا برای مردم عادی مقدور نبود. با این وجود در قرن 19 میلادی و با پیدایش استاندارد طلا، جایگاه این فلز در حوزه سرمایه گذاری مستحکمتر شد. تا جایی که امروزه بیشتر کشورهای جهان ارزش پول ملی خود را تا حدود زیادی به خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری مرتبط کرده و از این طریق موجب ثبات اقتصادی شدهاند.
تجربه یک سرمایهگذاری امن با خرید طلا
بیشتر افرادی که قصد دارند یک سرمایهگذاری امن و بی دردسر را تجربه کنند، باید به سراغ خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری بروند. در واقع سرمایه گذاری کردن روی این فلز، زمینه را برای حفظ ارزش پول در بلند مدت فراهم کرده و دلایل اقتصادی بسیاری نیز خواهد داشت. بر این اساس از مهمترین دلایل خرید طلا و سرمایه گذاری روی آن میتوان به موارد زیر اشاره کرد که عبارتند از:
خرید طلا و مقابله با تورم
یکی از بهترین دلایل خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری، حفظ ارزش پول است. به بیانی ساده طلا برخلاف پول کاغذی بوده و با گذشت زمان ارزش آن چند برابر خواهد شد. به همین دلیل با خرید طلا میتوان در بلند مدت نیز ارزش دارایی را حفظ کرده و با بحرانهای اقتصادی جامعه مقابله کرد. این در حالی است که به صرف نگهداری پول کاغذی و افزایش تورم در جامعه، ارزش پول کاهش پیدا خواهد کرد.
ایجاد تنوع در سبد سهام
سرمایه گذاران حرفهای همیشه از جمله معروف ” تمام تخم مرغهای خود را در یک سبد نچینید” استفاده میکنند. به بیانی دیگر با خرید و معامله طلا میتوان در سبد دارایی تنوع قابل قبولی را ایجاد کرد. فلز طلا یک دارایی غیرمرتبط است که ماهیت آن با سهام و اوراق قرضه متفاوت خواهد بود. در این شرایط برای ایجاد تنوع در پرتفوی سرمایه گذاری میتوان بخشی از نقدینگی را صرف خرید طلا یا مسکوکات آن کرد.
وجود عرضه و تقاضای جهانی
واقعیت این است که قیمت طلا تا حدود بسیار زیادی تحت تاثیر عرضه و تقاضای جهانی خواهد بود. علاوه بر این در بیشتر مواقع استخراج طلا از معادل زمانبر بوده و محدودیتهای زیادی خواهد داشت. در این شرایط عرضه محدود و افزایش تقاضا، باعث بالا رفتن قیمت طلا خواهند شد. با این وجود گاهی اوقات قیمت طلا در یک کشور، فقط به بازار جهانی طلا وابسته نبوده و با تصمیمات سیاسی و اقتصادی نیز دچار نوسان خواهد شد.
طلا برای مقابله با تورم مناسب است
کسب سود در بازه بلند مدت
طلا برخلاف سایر داراییهای فیزیکی، کمتر تحت تاثیر نوسان، اخبار سیاسی و… قرار میگیرد. به همین دلیل در هیچ دورهای نمیتواند به طور کامل ارزش خود را از دست داده یا قیمت آن به میزان زیادی کاهش پیدا کند. علاوه بر این، طلا و پسانداز بلند مدت رابطه مستقیم با یکدیگر دارند؛ چرا که با گذشت زمان ارزش طلا بیشتر شده و سرمایه گذار سود خوبی کسب خواهد کرد.
قدرت نقدشوندگی بالا
طلا در دسته فلزات ارزشمندی قرار میگیرد که قدرت نقدشوندگی فوقالعاده بالایی دارد. به همین دلیل خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری در تمام بازههای زمانی امکان پذیر خواهد بود. با این حساب همیشه برای این فلز خریدار وجود خواهد داشت. این در حالی است که با توجه به ارزش طلا در ابعاد گسترده و جهانی، خرید و فروش این فلز در بیشتر کشورهای جهان نیز به راحتی انجام میشود.
انواع روشهای سرمایهگذاری در طلا
به لطف ارزش بالا و تقاضای گسترده برای خرید طلا، امروزه روشهای زیادی برای سرمایهگذاری در طلا به وجود آمده است که هر از آنها مزایا و معایب خاص خود را خواهند داشت. بر این اساس با یک بررسی جامع میتوان گفت که بهترین روشها برای سرمایه گذاری در طلا عبارتند از:
1. خرید سکه طلا
با بررسی تاریخچه ضرب سکه میتوان متوجه شد که اولین سکه در تاریخ، بیش از 2 هزار سال قبل ضرب شده است. با این حال تاریخ ضرب سکه در ایران به دوران هخامنشیان بازمیگردد. پس از انقلاب 57، سکههای طلا در ایران دچار تغییر و تحول زیادی شدند و تاریخ ضرب آنها به قبل سال 86 و بعد سال 86 تقسیم شد. امروزه سکهها در وزن و قطعهای استاندارد ضرب میشوند. بر این اساس شناخته شدهترین سکههای طلا در ایران شامل تمام سکه بهار آزادی و امامی، نیم سکه، ربع سکه، سکه گرمی و سکه پارسیان هستند.
• مزایای خرید سکه
با خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری میتوان در بازه بلند مدت سود بسیار خوبی کسب کرد. این در حالی است که خرید سکه این امکان را فراهم میکند تا سرمایه گذار در بازه کوتاه مدت نیز سود خوبی به دست آورد. علاوه بر این با توجه به تنوع زیاد سکههای طلا، خریدار میتواند به فراخور بودجه خود سرمایه گذاری را انجام دهد و محدودیتی در زمان خرید نداشته باشد. از دیگر مزایای خرید سکه میتوان به هزینه کمتر خرید سکه در مقایسه با طلا اشاره کرد. زیرا در هنگام خرید طلا باید اجرت ساخت نیز پرداخت شود. با این حال برای خرید سکه نیازی به پرداخت اجرت ساخت نخواهد بود.
• معایب خرید سکه
سکه مانند طلا، استفاده مصرفی و زینتی ندارد. به همین دلیل پس از خرید باید در یک محل امن و دور از دید نگهداری شود. علاوه بر این سکه نیز مشابه طلا بوده و درآمدزایی ثابت ندارد. به همین دلیل تنها راه برای کسب سود، تفاوت قیمت زمان خرید و فروش سکه خواهد بود. با این وجود شاید بزرگترین و مهمترین ریسک خرید سکه مربوط به حباب بالای آن باشد.
در واقع حباب سکه باعث خواهد شد تا تفاوت ارزش واقعی و قیمت زمان خرید سکه به میزان قابل توجهی افزایش پیدا کند. در این شرایط ممکن است خریدار سود نکرده و در عین حال متضرر شود.
2. خرید طلای آب شده
طلای آب شده، طلایی است که با ذوب کردن طلاهای قدیمی، متفرقه، شکسته و… به دست میآید. این نوع طلا ماده خام جواهرسازان است. با این حال امروزه برای حفظ ارزش پول یا سرمایه گذاری نیز از آن استفاده میشود. معامله و سرمایه گذاری در این حوزه نیازمند آگاهی و تخصص کافی خواهد بود؛ چرا که تقلب در هنگام خرید و فروش طلای آب شده بسیار زیاد است. با این وجود خرید طلای آب شده چند مزیت بزرگ نیز خواهد داشت که به واسطه آنها میتوان سود قابل قبولی را در بازه میان مدت کسب کرد.
• مزایای خرید طلای آب شده
از مزایای خرید طلای آب شده میتوان به عدم نیاز به پرداخت کارمزد و مالیات در هنگام خرید اشاره کرد. در واقع در هنگام خرید طلای آب شده نیازی به پرداخت حق ضرب، اجرت ساخت و… نخواهد بود. علاوه بر این بازار طلای آب شده در مقایسه با بازار سکه، تحت تاثیر هیجان و نوسان بالا نیست. به همین دلیل هزینهای که صرف خرید طلای آب شده میشود به قیمت واقعی طلا نزدیکتر خواهد بود. علاوه بر این با توجه به موارد مصرفی طلای آب شده، میتوان تکه طلا را در اختیار طلاساز قرار داده و سفارش ساخت طلای زینتی را داد.
• معایب خرید طلای آب شده
با وجود مزایای زیاد خرید طلای آب شده، نباید از معایب آن غافل شد. به بیانی دیگر خرید این نوع طلا ریسکهای زیادی نیز به دنبال خواهد داشت. در واقع در این نوع سرمایه گذاری، احتمال تقلب، وجود ناخالصی یا فروش طلا با قیمت غیر واقعی بیشتر است. به همین دلیل در هنگام خرید طلای آب شده حتما باید به افراد متخصص در این حوزه مراجعه کرد. علاوه بر این باید به این نکته توجه داشت که قدرت نقدشوندگی طلای آب شده در مقایسه با طلای زینتی یا سکه کمتر خواهد بود.
شمش طلا بدون پرداخت اجرت خریداری میشود
3. خرید شمش طلا
شمش طلا به قطعهای مکعبی گفته میشود که بالاترین عیار را دارد. عیار شمشها 99 از 100 بوده و بالاترین میزان خلوص را دارند. شمشهای طلا با استفاده از طلای خام تولید شده و در بستههای مخصوص قرار میگیرند. این نوع طلا به سبب وجود ساختار نرم، قابل انعطاف است. به همین دلیل درجه خلوص بالای آن باعث خواهد شد تا قیمت شمش بسیار زیاد باشد. با این حال برخلاف تصور عموم مردم، شمشهای طلا فقط با وزن بالا به بازار عرضه نمیشوند و امکان خرید آنها با وزن کمتر نیز وجود خواهد داشت.
• مزایای خرید شمش طلا
شمشهای طلا بدون اجرت ساخت به فروش میرسند. این در حالی است که گاهی اوقات برای خرید شمش طلا نیازی به پرداخت مالیات نیز نخواهد بود. شمشهای طلا معتبر بوده و گاهی اوقات دارای شناسنامه هستند. در این شرایط تقلب در خرید کمتر شده و اطمینان از اصالت کالا نیز افزایش پیدا خواهد کرد. علاوه بر این باید به این نکته توجه داشت که شمشهای طلا مانند سکه نبوده و حباب قیمت ندارند. به همین دلیل گزینههای بسیار خوبی برای خرید و فروش و سرمایه گذاری هستند.
• معایب خرید شمش طلا
جابجایی شمشهای طلا دشوار است. به همین دلیل انتقال دادن شمشهایی که در ابعاد بزرگ تولید میشوند سخت خواهد بود. علاوه بر این نگهداری شمشهای طلا مستلزم این است که فشار زیادی به شمشها وارد نشده یا از ایجاد خراش و آسیب به آنها جلوگیری شود. به علاوه شمشها دارای حق بیمه هستند و خریدار باید در هنگام خرید حق بیمه را پرداخت کند. این در حالی است که در هنگام سرمایه گذاری روی شمش طلا باید خطر دزدیده شدن شمش نیز مورد توجه خریدار قرار گیرد.
4. صندوقهای سرمایهگذاری طلا
با یک بررسی اجمالی در بازارهای مالی میتوان متوجه شد که یکی از روشهای سرمایه گذاری، استفاده از صندوق سرمایهگذاری طلا است. این نوع صندوقها امکان سرمایه گذاری غیرمستقیم را برای اشخاص حقیقی و حقوقی فراهم میکنند. بنابراین، سرمایهگذاران در این صندوقها میتوانند اوراق مبتنی بر طلا و سکه را بدون خرید فیزیکی تهیه کنند. این صندوقها به صورت ETF فعال بوده و حداکثر 90 درصد دارایی آنها صرف خرید طلا و سکه خواهد شد.
• مزایای صندوقهای سرمایه گذاری
از مهمترین مزایای صندوق سرمایه گذاری طلا میتوان به قدرت نقدشوندگی بالا، سهولت در خرید و فروش، امنیت بالا در نگهداری سرمایه و عدم وجود مالیات و کارمزد اشاره کرد. علاوه بر این برخلاف خرید و فروش فیزیکی طلا، سرمایه گذاری روی صندوقهای طلا نیازمند بودجه بسیار زیادی نخواهد بود. به همین دلیل ریسک سرمایه گذاری نیز در این شرایط کمتر خواهد شد. علاوه بر این با سرمایه گذاری در این حوزه، ریسک خرید طلای تقلبی نیز کمتر میشود.
• معایب صندوقهای سرمایه گذاری
با وجود اینکه سرمایه گذاری کردن در صندوقهای طلا ریسک پایینی دارد، اما سود زیادی نیز به همراه نخواهد داشت. بر این اساس در مقایسه با سایر روشهای سرمایه گذاری، خرید سهام طلا سود چندان زیادی ندارد. علاوه بر این با سرمایه گذاری در این حوزه در جریان جزئیات قرار نخواهید گرفت. بنابراین، ممکن است صندوقهای سرمایه گذاری نیز تحت تاثیر ریسک قیمتی قرار بگیرند که در این شرایط نوسان قیمت میتواند ارزش سرمایه را تغییر دهد.
برای خرید شمشهای کوچک به بودجه زیادی نیاز نخواهد بود
نکات مهم هنگام خرید طلا برای سرمایه گذاری
در حال حاضر نکات سرمایهگذاری در طلا در چند بخش قرار میگیرند که باید پیش از خرید به آنها توجه کرد. مهمترین نکات در این زمینه عبارتند از:
• عیار
خلوص طلا با استفاده از عیار آن مشخص میشود. بنابراین، عیار طلا نشان دهنده نسبت سایر فلزات در ترکیب آلیاژ و طلای خالص است. طلای با عیار 18 برای استفاده روزمره بهتر است اما طلای 24 عیار نرمتر خواهد بود.
• وزن
در هنگام خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری باید به وزن طلا توجه کرد. به هر میزان که وزن طلا بیشتر باشد، باید سرمایه اولیه شما نیز برای سرمایه گذاری بیشتر باشد. در این شرایط بهتر است به سراغ طلاهای سبک و دست دوم بروید.
• کارمزد ساخت
کارمزد ساخت طلا که تحت عنوان اجرت ساخت نیز از آن یاد میکنند، در طلاهای مختلف متفاوت است. بر این اساس اجرت ساخت میتواند از 7 درصد آغاز شده و تا درصدهای بالاتر متغیر باشد.
• محل خرید مطمئن
پیش از خرید طلا باید از اصالت و اعتبار فروشگاه مورد نظر اطمینان حاصل کرده و سپس اقدام به خرید کنید. علاوه بر این باید در هنگام خرید از فروشنده، فاکتور معتبر دریافت کنید.
• امکان خرید قسطی طلا
امروزه با توجه به شرایط ، نوسانات و افزایش قیمت طلا ، فروشگاه های متنوع امکان خرید قسطی طلا را برای مشتریان خود فراهم کرده اند . فروشگاه 10گلد گالری امکان خرید قسطی طلا با شرایط مناسب را در طیف گسترده ای از محصولات ایجاد کرده است و شما میتوانید از این شرایط استفاده کنید.
خرید طلا، سرمایه گذاری بلند مدت است
اشتباهات رایج در سرمایهگذاری طلا
در زمان خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری باید از چند اشتباه کوچک جلوگیری کرد که از بین مهمترین آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
• خرید با کارمزد بالا
یکی از اشتباهات مهم در هنگام خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری، خرید با کارمزد بالا است. در این شرایط سرمایه گذار برای جلوگیری از پرداخت مبلغ بالا باید تلاش کند تا کمترین اجرت را در هنگام خرید طلا پرداخت کند.
• فروش عجولانه
در هنگام خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری، باید زمان مناسب برای خرید و فروش را بررسی کرد. گاهی اوقات عجله در فروش باعث خواهد شد تا سود سرمایه گذار کاهش پیدا کند.
• عدم بررسی بازار
در بیشتر مواقع، عدم بررسی بازار موقعیتهای مناسب را از سرمایه گذار خواهد گرفت. در این شرایط باید در بازههای زمانی مختلف نوسان بازار طلا را بررسی کرده و سپس اقدام به خرید و فروش طلا کرد.
شمش طلا در وزنهای پایین نیز قابل خرید است
توصیههای حرفهای برای سرمایهگذاران طلا
برای استفاده از راهنمای خرید طلا، باید به چند توصیه کوچک اما طلایی توجه کرد که هر یک از آنها در جایگاه خود مهم و با اهمیت خواهند بود. مهمترین نکات برای سرمایه گذاران حرفهای طلا عبارتند از:
• زمانبندی خرید
برای خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری باید به زمان بندی صحیح توجه کرد. اخبار سیاسی و اقتصادی میتواند باعث کاهش یا افزایش قیمت طلا شود. علاوه بر این میزان نرخ بهره و… نیز میتواند روی قیمت طلا تاثیر گذار باشد.
• نگهداری بلند مدت
در بیشتر مواقع سرمایه گذاران برای خرید و فروش طلا عجله کرده و زمان مناسب را برای کسب سود پیش بینی نمیکنند. در حالی که سرمایه گذاری روی طلا در دسته سرمایه گذاریهای بلند مدت قرار میگیرد.
• متنوعسازی سرمایه
با خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری میتوان تنوع سبد سرمایه گذاری را افزایش داد. بر این اساس افرادی که در چند حوزه متفاوت سرمایه گذاری میکنند میتوانند با خرید طلا ریسک سرمایه گذاری را کمتر کنند.
نتیجه گیری
خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری یکی از روشهای مطمئن برای حفظ ارزش دارایی است. در این شرایط برای مقابله با تورم میتوان طلا را خریداری کرده و در بازههای بلند مدت به فروش رساند. با این حال باید پیش از خرید و فروش اطلاعات لازم را در این زمینه به دست آورده و سپس اقدام به سرمایه گذاری کرد.
